ธนาคารล้มละลายอย่างไรและทำไม?

ในรัสเซียขั้นตอนสำหรับการชำระบัญชีเครดิตสถาบันการศึกษามีการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร", กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ใน CBRF" อาจใช้เวลาหลายปี สาระสำคัญคือสิ่งต่อไปนี้: การบริหารชั่วคราวถูกนำเข้าสู่ธนาคาร หากไม่สามารถรักษาเสถียรภาพกิจกรรมขององค์กรหรือหาผู้สนับสนุนได้อย่างเป็นอิสระธนาคารของรัสเซียจะยกเลิกสถาบันการศึกษาดังกล่าวโดยได้ถอนใบอนุญาตออกไปก่อนหน้านี้

ข้อกำหนดเบื้องต้น

การชำระบัญชีของธนาคารและการเพิกถอนใบอนุญาตอาจเกิดขึ้นได้เนื่องจากเหตุผลดังต่อไปนี้:

• การเริ่มดำเนินการล่าช้ากว่าหนึ่งปีนับ แต่วันที่ได้รับใบอนุญาต
• การปรับโครงสร้างองค์กร;
• ความไม่สามารถไว้ใจได้ของข้อมูลบนพื้นฐานของการออกใบอนุญาตได้รับการจัดตั้งขึ้น;
• ข้อมูลในการรายงานไม่เป็นความจริง
• ดำเนินการโดยไม่ได้รับอนุญาต
• ความล้มเหลวที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ
• ฐานะทางการเงินที่ไม่น่าพอใจของธนาคาร

ในกรณีของการละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลางครั้งแรกคำแนะนำจะออกเมื่อมีการยกเลิกกิจกรรมบางอย่างโดยองค์กรหนึ่ง ข้อมูลเดียวกันจะถูกส่งไปยังฝ่ายกำกับการธนาคาร หากผลที่ตามมาของการละเมิดจะไม่ถูกตัดออกภายในเวลาที่กำหนดมาตรการที่เข้มงวดมากขึ้นจะมีผลต่อสถาบันการศึกษา - การบริหารชั่วคราว แม้ในช่วงเวลาของการดำเนินงานธนาคารสามารถดำเนินการต่อเพื่อทำธุรกรรม:

• เพื่อชำระบัญชีลูกหนี้
• ได้รับเงินคืนจากเงินให้กู้ยืมที่ได้ออกไปก่อนหน้าการชำระเงินล่วงหน้าจำนวนเงินที่ต้องชำระคืนหลักทรัพย์
• รับเงินจากการทำธุรกรรมและธุรกรรมก่อนหน้านี้
• คืนเงินที่ผิดพลาด
• ดำเนินการเกี่ยวกับเอกสารสำหรับผู้บริหาร ฯลฯ

คณะกรรมาธิการ

หากการคาดการณ์เครดิตล้มละลายแล้วการชำระบัญชีของธนาคารจะดำเนินการโดยการแข่งขันการแข่งขันผู้ดูแลระบบได้รับการแต่งตั้งจากศาลอนุญาโตตุลาการ องค์กรที่สามารถดึงดูดเงินฝากจากบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลผ่านกระบวนการนี้ในหน่วยงานเพื่อประกันสังคมของเงินฝาก (DIA) ธนาคารของรัสเซียดำเนินการวิเคราะห์การดำเนินงานเพื่อให้เป็นไปตามข้อบังคับและกฎหมาย หากมีการตัดสินใจเลิกกิจการภายใน 30 วันหลังจากการเพิกถอนใบอนุญาตจะมีการจัดตั้งคณะกรรมการพิเศษซึ่งจะควบคุมกระบวนการนี้ เงินสำรองจากธนาคารแห่งประเทศรัสเซียจะถูกโอนไปยังบัญชีผู้สื่อข่าวภายใน 10 วันหลังจากเปิดดำเนินการ พวกเขาจะใช้ในการชำระหนี้ให้กับผู้ฝากเงิน

คณะกรรมการดำเนินการดังกล่าว:

• แจ้งผู้ฝากเงินผ่านสื่อว่าการชำระบัญชีของธนาคารพาณิชย์เกิดขึ้น (ที่อยู่ยังระบุที่อยู่ของค่าคอมมิชชั่นรายละเอียดของบัญชีกำหนดเวลาสำหรับการยื่นคำร้อง)
• จัดทำทะเบียนเจ้าหนี้
• ดำเนินการเพื่อรักษาทรัพย์สิน
• เก็บรวบรวม DZ;
• ตระหนักถึงทรัพย์สินที่จำนำไว้
• ดำเนินการประเมินทรัพย์สิน;
• วิเคราะห์ foreclosures ให้;
• เปิดเผยทรัพย์สินเพื่อขายในกรณีที่ขาดเงินจากธนาคาร
• จัดทำรายงานงบดุลระหว่างกาล

การชำระบัญชีของธนาคารถือว่าสมบูรณ์หลังจากการจัดเก็บข้อมูลในหนังสือจดทะเบียนและตีพิมพ์ใน Bulletin of the BR สถาบันสามารถออกใบอนุญาตได้อีกครั้งหากคดีล้มละลายถูกระงับโดยการชำระหนี้ภายใน 6 เดือนนับจากวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต หากต้องการได้รับใบอนุญาตใหม่คุณต้องมีสินทรัพย์มูลค่าต่ำสุด 180 ล้านรูเบิล

สถิติ

การชำระบัญชีของธนาคารในปี 2014 แสดงให้เห็นว่าสิ่งนี้ภาคนี้เป็นประเทศที่มีปัญหามากที่สุดในระบบเศรษฐกิจของประเทศ แม้ในปัจจุบันนี้สถาบันที่ใหญ่ที่สุดห้าสิบรายปัญหาใน 5 ปีข้างหน้าอาจมาจาก 8% สำหรับช่วงเวลาตั้งแต่ 2011 ถึง 2014 ทุกธนาคารรายย่อยที่สี่ 70 คนระดับภูมิภาคและระดับกลาง 30 รายเสียสิทธิ์การใช้งาน องค์กรขนาดใหญ่หลายแห่งได้รับการปรับปรุงใหม่ เฉพาะในปีที่ผ่านมา 50 สถาบันมาภายใต้ขั้นตอนของการกู้คืน

ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาการชำระบัญชีของธนาคารและของพวกเขาการกู้คืนค่าใช้จ่าย DIA ที่ 1.18 ล้านล้านรูเบิลซึ่งหนึ่งในสามถูกนำไปจ่ายเงินมัดจำและส่วนที่เหลือ - เพื่อสุขาภิบาล และนี่ไม่ใช่การนับการจ่ายเงินให้กับผู้ฝากเงินของสถาบันที่ไม่ได้อยู่ใน CERs วันนี้ DIA ถอนสถาบันอื่น ๆ 190 แห่งออกจากตลาด

การกู้คืนค่าใช้จ่าย

การกำจัดธนาคารโดยการรวบรวมสินทรัพย์ช่วยให้คุณสามารถคืนเงินหนึ่งในสี่ของจำนวนเงินที่ใช้ไป แม้ว่า 10 ปีที่ผ่านมาตัวบ่งชี้นี้อยู่ที่ 5% ในปัจจุบัน 22% ไม่สามารถเรียกได้ว่าสูง สถิติสำหรับ 2014-2015 จะไม่ปรากฏในเร็ว ๆ นี้ แต่แม้ตามข้อมูลที่มีอยู่อาจกล่าวได้ว่าตัวเลขจะไม่เปลี่ยนแปลงมากนัก ขนาดที่แท้จริงของสินทรัพย์จากธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาตคือ 63.3 พันล้านรูเบิลหนี้สิน - 100 พันล้านเพิ่มเติม นั่นคือเจ้าหนี้สามารถคาดหวังว่าจะได้รับคืนสิทธิเรียกร้องไม่เกิน 38%

การสุขาภิบาลมีราคาแพง

ประมาณ 37% ของสินทรัพย์ถูกสุขาภิบาลโดยรัฐ นี่เป็นตัวบ่งชี้ที่สูงมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเราคำนึงถึงขั้นตอนที่ดำเนินการโดยสถาบันสินเชื่อในระยะเวลาที่ดีมาก 10 ปีที่ 0.51% ต่อปี นั่นคือแม้การกลับมาของเงินทุนสำหรับเงินกู้ที่สามารถนำมาประกอบกับค่าใช้จ่ายของการสุขาภิบาล ดังนั้นธนาคารกลางจึงไม่ได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการฟื้นฟูสถาบันเสมอไป บ่อยครั้งที่การชำระบัญชีของธนาคารมีราคาถูกกว่า

สถานการณ์ในยูเครน

เพื่อนบ้านสถานการณ์ไม่ดี เฉพาะในปี 2014 NBU เอาออกใบอนุญาตจาก 49 องค์กร ผลขาดทุนที่เลวร้ายที่สุด (10.1 พันล้านบาท) แสดงโดย VAB Bank (ยูเครน) ซึ่งการชำระบัญชีได้เริ่มขึ้นแล้ว สองสถาบันของรัฐ - Ukrexim และ Oschadbank - ยังได้รับความเสียหายเป็นจำนวนเงิน 9.8 พันล้านและ 8.6 พันล้าน UAH ตามลำดับ นอกเหนือจากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองที่ยากลำบากในประเทศที่มีบทบาทสำคัญในเรื่องนี้ถูกเล่นโดยการลดค่าของสกุลเงินของประเทศที่การเจริญเติบโตของค่าเริ่มต้นของเงินให้สินเชื่อและการรั่วไหลของเงินฝาก